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当疫情按下“暂停”键，对保险业而言，线下业务创新求变就成了唯一的选项。最近，在保险圈流传一个段子：“以前我们总是讲互联网是机遇、数字化是优势，但口号性质大于实际行动，就算有人真心去喊，底下的人也不听，现在不用讲了，一场疫情直接让所有人‘线上见’，不转型就只能被抛弃。”

以下为全文：中国银保监会消费者权益保护局关于中信银行侵害消费者合法权益的通报银保监消保发〔2020〕5号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：为践行以人民为中心的发展思想，落实依法监管理念，切实维护银行保险消费者合法权益，现将中信银行侵害消费者合法权益情况通报如下：

除去个人信用制度外，对于个人破产制度从前到后全过程的配套保障都必不可少。在个人破产前，法院应充分帮助债权人全面了解债务人的具体情况，廓清债务人全貌，让债务人充分知悉自己的义务，也确保债权人享受到应有权益。例如，在德国，提交个人破产程序很复杂，必须先由律师、破产清算师或债务咨询机构进行庭外调解程序。个人需要提交详细的材料才能完成申请。若庭外调解失败，在法官的指导下，庭内和解程序开始，由债务人提供债务清理计划供债权人审查，原则上需要全体债权人一致同意，但法官可以依职权促成债务清理计划通过。这样规范的程序可以确保债权人充分享受权利，敦促债务人完整履行义务。在温州案例中，债务人只需偿还约1.5%的债务，即可在3年后恢复个人信用。关于这1.5%的偿债率是如何得出的，法院应向社会给出全面、透明、详细的解答，以避免疑虑，令公众信服。

“自上而下”的顶层设计和“自下而上”的基层探索相结合，是我国经济发展、改革创新的宝贵经验。在当前“多地开花”的试验区里，各地不要沉迷于眼花缭乱的称号、名目繁多的政策中，而要以实干出新知，在这一轮“制度红利”中发挥各自优势，成长为新的增长极。

显然，这是要往严了修改……One senior police source said changes could include lowering the threshold at which police can place restrictions。 Such a change would mean that the prospect of “disruption” is enough to impose tough conditions， not “serious disruption” as the public order act currently states。

其实像前面东升董事长介绍的泰康对长寿经济的研究，本质上也是对于行业做深度挖掘，同时在数字化基础上进行深耕，包括永好董事长讲的新希望，他所谓的“五新”也恰恰是在这两个方面做一个深度的结合。我自己刚才主持人也介绍了一下，今年两个比较值得在这里跟大家汇报一下的事情也恰恰是代表了这样一个方向。第一个他提到多点，在座的很多人是多点的用户了，尤其是在北京，多点就是2014年下半年我和一些年轻人创办的一个专门为零售企业拥抱数字化回归商业本质做转型的这样一个平台，它的使命就是在全面数字化的基础上实现线上线下的一体化，让零售企业能够在互联网的这样一个时代迎接挑战，真正走出来一个自己的道路。而且多点是一个零售企业的联盟，这个联盟就在于今天对于中国的零售企业的规模，任何一个企业单独的去做一个APP或者单独的去搞一个数字化平台已经根本无法去支撑这样一个成本和挑战，我简单的给大家汇报一下这个成果，到目前为止多点已经有7500万会员，上一个月的MAU就是月度活跃用户已经达到了1500万，在全国移动电商平台里边排名第8位，所有的移动电商，所以这是一个非常大的成绩。